Вид страхования, предназначенный для страховой защиты лиц определенных профессий (нотариусов, врачей, архитекторов, фармацевтов, адвокатов и т.д.) от юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или исков к ним, на возмещение клиентам (пациентам) материального ущерба в результате небрежности, допущенной указанными лицами в процессе выполнения служебных обязанностей. Страховое покрытие распространяется исключительно на юридическую ответственность и не относится к моральной ответственности. Основой для возникновения юридической ответственности является нарушение договорных обязательств как самим профессиональным лицом, так и лицами, действующими от его имени. Подразумеваемым условием контракта является обязанность профессионального лица проявлять необходимую осмотрительность и профессиональное умение.
Во многих странах согласно действующему законодательству С.п.о. является обязательным. Наличие страхового полиса служит одним из элементов, необходимых для получения лицензии на частную профессиональную практику.
[1] Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. – М.: Церих-ПЭЛ, 1996
Страхование профессиональной ответственности врачей
Страхование профессиональной ответственности врачей осуществляется на случай, если в результате непреднамеренной ошибки или упущения врача будет причинен вред жизни и здоровью пациента.
Договор страхования может быть заключен как с медицинским учреждением (что встречается чаще всего), так и лично с врачом — в случае, если он занимается частной практикой.
По договору может быть застрахована ответственность всех врачей медицинского учреждения или только части коллектива (например, всех хирургов).
Страховой случай
Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности врачей является установление обязанности медицинского учреждения (частнопрактикующего врача) в судебном порядке или на основании бесспорной гражданско-правовой претензии (досудебное урегулирование спора) возместить ущерб, нанесенный жизни и здоровью третьего лица (пациента) в результате непреднамеренных ошибочных действий (бездействия) врача.
Покрываемые риски
Мы предлагаем включать в договор страхования следующие риски (вы можете выбрать все или некоторые из предлагаемых рисков, изменив их перечень в соответствии с особенностями деятельности вашей компании):
- ошибки при установлении диагноза заболевания;
- ошибки в рекомендациях при проведении лечения;
- ошибки при выписке рецептов по приему лекарственных средств;
- ошибки при проведении хирургических операций;
- ошибки при проведении иных медицинских манипуляций (по соглашению сторон).
Страхование также может осуществляться на случай ошибок, небрежности, упущений среднего медицинского персонала.
Страховое возмещение
При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает страховое возмещение, которое включает в себя:
- заработок, которого лишился потерпевший вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причинения увечья или иного повреждения здоровья;
- дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т. д.);
- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
- расходы на погребение.
Кроме перечисленных расходов в сумму страхового возмещения включаются:
- расходы по предварительному выяснению обстоятельств страховых случаев и степени виновности страхователя, а также по внесудебной защите интересов страхователя при предъявлении ему требований в связи с такими случаями;
- расходы на оплату услуг экспертов;
- расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел по предполагаемым страховым случаям, включая оплату услуг адвоката;
- расходы по спасанию жизни и здоровья лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.
Страховая компания представляет интересы клиента — медицинского учреждения или частнопрактикующего врача — на всех стадиях рассмотрения претензии. Защита в суде может быть обеспечена юристами страховой компании либо сторонними специалистами — адвокатами, услуги которых также оплачиваются страховой компанией
Лимит ответственности
При заключении договора страхования вы можете выбрать лимит ответственности — ту сумму, в пределах которой страховая компания выплачивает страховое возмещение. Если вы затрудняетесь в выборе лимита, специалисты дадут вам рекомендации.
Лимит ответственности может быть установлен как в рублях, так и в долларах США или иной валюте. Расчеты по полису в этом случае осуществляются по курсу ЦБ.
Стоимость страхования
Размер страховой премии зависит от следующих факторов:
- специализация врачей, попадающих под страховое покрытие (виды предоставляемой врачебной помощи);
- число врачей, попадающих под страховое покрытие;
- стаж работы врачей, их категории;
- число пациентов клиники;
- наличие жалоб, претензий, требований о возмещении вреда к клинике или к врачам;
- иные факторы, существенные для оценки риска.
Средний размер страховой премии колеблется от 0,5 до 4% от выбранного лимита ответственности.